在推廣的過程中,一些人壽產品的保障額度聽起來相當豐厚,但實際賠付的金額卻會大打折扣。比如有時,一份保額為20萬的意外險,在被保險人發生意外后,保險公司到頭來可能只會賠1萬元,低于很多人的預期。因此，投保前先了解賠付環節的這些常識,真正遇到事兒后也許會少些糾紛。
身故
按基本保額賠償,
未成年人上限50萬
在賠付環節,涉及兩個概念,即“基本保險金額”和“保險金額”。“基本保險金額”是保單上標注的金額,“保險金額”是實際能拿到的賠款。有些條款里的“基本保險金額”和“保險金額”是一致的,而有些條款則是以“基本保險金額”為單位計算。
以身故保障來說,一般的意外險、壽險等都含有此保障。如果被保險人在保險期內不幸身故,保險公司會按基本保險金額進行賠付。簡單來說,被保險人所投保險的基本保險金額是多少,實際賠付的金額就是多少,即全額賠付。值得注意的是,根據保監會最新發布的規定,若被保險人不滿10周歲,保險公司給付的死亡保險金限額為20萬；若被保險人已滿10周歲但未滿18周歲,限額為50萬元。
傷殘
按等級比例賠付,
累計不超過基本保額
在部分意外傷殘保險事故中,保險公司需要根據《人身保險傷殘評定標準(行業標準)》所列的給付比例,乘以意外傷害保險金額給付傷殘保險金進行賠付。
舉例來說,市民梁先生在一次意外中遭遇車禍,被醫院診斷為永久喪失機能。梁先生向保險公司提出索賠,保險公司認定左腳殘疾在保險合同中屬于五級傷殘,只能按照保險金額的20%進行賠償。按照保險合同的規定,發生意外傷殘后,這份保險并不是馬上就失效了。如果梁先生在保險期間內又不幸發生了保險合同中載明的傷殘情況的話,仍然可以向保險公司索賠,累計的傷殘保險金以保單載明的意外傷害保險金額為限,梁先生最多可獲賠5萬元。
醫療
接力賠剩余部分,
需扣100元免賠額
對于普通的意外醫療險而言,所謂的“可報銷的、必要的、合理的醫療費用”,一般都是醫保范圍內可報銷的費用,而商業意外險就是在醫保的基礎上進行“接力”賠付。上述產品的意外醫療保額是兩萬元,賠付時需要扣除100元的免賠額。如果醫療費用不足100元,保險公司則不予以報銷。對于高于100元的部分,保險公司會在保額范圍內對剩余部分進行100%的賠付。
據悉,上述保險還會給付“誤工津貼保險金”和“住院護理津貼保險金”,計算方式為誤工津貼保險金日額/住院護理津貼保險金日額×天數,天數以90天為限,就診的醫院必須是二級或以上的公立醫院。 （據新快報） |
