從2014年11月至今，央行已多次降息，一年期存款基準利率已下降至1.5%，而專家們認為未來仍有降息空間。低利率時代來臨。雖然說存錢是最安全的“籃子”，但收益率越來越低，難道就沒有既能取得更高穩健投資收益的其他渠道嗎？當然有！

寶類產品 適合配置活期流動資金

“連續降息降準對余額寶這類依靠同業拆借的息差進行獲利的理財產品沖擊最大?！庇欣碡攷熣f。記者注意到，1月8日，余額寶的七日年化收益率已經降至2.6810%。目前，寶類產品7日年化收益率跌入“2”時代，更多的在3%的邊緣徘徊。不過，寶類產品的利率仍然高于定期存款，而且余額寶尚沒有真正出現過投資風險。

理財專家建議，規劃這部分配置時，可以當成活期現金來考慮。余額寶、貨幣市場基金這類產品適合作為現金管理工具，用于資金短期投資。雖然受降息影響，貨幣基金的收益率也在逐步下滑，但由于流動性方面的優勢，貨幣基金依然是投資者現金管理工具的首選。

理財產品

盡量選擇中長期產品

對于缺乏專業投資技能的個人投資者來說，銀行理財仍是2016年較為穩健的投資方式。

“購買中長期理財產品是目前最優的策略配置，一般中長期理財收益高于短期理財收益，并且可提前鎖定高收益?！庇秀y行業人士表示，最近需要購買理財產品的投資者，盡量選擇買中長期產品，可以不受后期產品收益下滑影響。從流動性考慮，銀行開放式理財產品是種相對不錯的選擇。凈值型產品采用開放式管理，不設預期收益，非保本浮動，通常約定最短持有期。當流動性需求降低時，也能方便地直接購買封閉式的理財產品，獲得更高的理財收益。

個人大額存單

收益率高，提前支取有優惠

相比余額寶，大額可轉讓存單安全性更高，收益率也不錯，但變現能力相對差些，需要通過二級市場轉讓才能提前獲取現金。

相比一般的存款及理財產品，大額存單具有安全性高、靈活性大、收益率高等優勢。大額存單還可作為出國保證金開立存款證明，也可用作貸款抵押，這些功能是理財產品無法相比的。大額存單在提前支取方面還更有優惠。定期存款提前支取利息只能按活期計息，而大額存單提前支取會給予分段式計息方式，可以保證較高的利息收益?！皯M早利用較長期限的大額存單鎖定收益?！庇欣碡斀浝斫ㄗh。

國債

資金最好3年至5年不動

“進入降息通道，理財產品的收益也會不斷走低，對于習慣追求固定收益的投資者而言，可以選擇國債來提前鎖定利率風險。”理財師建議。

國債分兩類，一是可以在交易所交易的記賬式國債，二是不上市流通的儲蓄式國債，其中儲蓄式國債定期在銀行發售，利率相對較高，目前票面利率大約為4%，但購買相對困難，需要去銀行排隊，往往一天就發售完畢；也可以通過網上銀行等渠道購買。記賬式國債可以在二級市場交易，投資者可以在任何時候購買，但收益率也隨市場變化而變化，投資者可能面臨短期被套的風險。 （據新快報）