近日，白領(lǐng)黎先生想給年過60歲的父親買份保險(xiǎn)，可上網(wǎng)搜了一圈，能買的保險(xiǎn)并不多。對于60歲的老人而言，基本可以滿足意外傷殘和意外醫(yī)療保障的承保要求，但保額并不一定讓人滿意。綜合意外險(xiǎn)年齡 不得超過65歲

記者在淘寶上找到了一款價值100元的綜合人身意外傷害保險(xiǎn)，保障期一年。之所以被稱為“綜合”，是因?yàn)檫@份產(chǎn)品不僅保障一般的意外傷殘、身故，還涉及意外醫(yī)療費(fèi)用、意外住院津貼以及長期護(hù)理。在保障力度方面，老人要遭受意外傷害事故導(dǎo)致殘疾，最高可獲得6萬元賠償，身故保額是8萬元。

無論保費(fèi)高低或保障多少，老人投保會受到年齡的束縛。前述意外險(xiǎn)的條款規(guī)定，年齡在16歲到65周歲之間才能投保。廣州一家壽險(xiǎn)公司的專家告訴記者：“人身意外險(xiǎn)一般保障65歲以下人群，65歲以上老年人無法投保。不過，即便擁有專門的老年險(xiǎn)種，承保金額也較低。”

住院

不能超過可報(bào)額度

伴隨意外風(fēng)險(xiǎn)的往往是住院、醫(yī)療等風(fēng)險(xiǎn)，所以很多保險(xiǎn)公司會將意外和住院等保障“打包”在一起賣。老年人遭受意外傷害事故后，需要在二級及以上的醫(yī)院進(jìn)行治療，保險(xiǎn)公司會參照當(dāng)?shù)厣绫Ｒ?guī)定報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，先扣除50元的免賠額，再按比例賠付。

意外住院津貼則是根據(jù)老年人住院的天數(shù)來報(bào)銷，每天定額給付保障金，一般不超過180天。有人也許會問，這種都是一年期的保險(xiǎn)，要是到期時老人住院治療還沒有滿180天，且仍需繼續(xù)治療，這種情況怎么算住院津貼？保險(xiǎn)公司給出了一個人性化的規(guī)定，自保險(xiǎn)期滿次日起計(jì)算，老人住院之日止，就算保險(xiǎn)滿期，住院津貼保障實(shí)際天數(shù)可以延長60日。

續(xù)多年才可保癌癥

絕大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對承保人年齡進(jìn)行嚴(yán)格的限制，基本上設(shè)置在60周歲以下。那60歲以上的老年人到底還能不能享受重疾保障呢？可以，但條件也比較苛刻。一家大型壽險(xiǎn)公司的兩款重疾保障計(jì)劃。A保障計(jì)劃的承保年齡是出生30天到50周歲，保障包含42種重大疾病（含惡性腫瘤）。B保障計(jì)劃承保年齡是51周歲到75周歲，僅保障惡性腫瘤。

無論是A計(jì)劃還是B計(jì)劃，雖然都是消費(fèi)型險(xiǎn)種，但最低的交費(fèi)期限是10年，到期后保險(xiǎn)公司不會返還一毛錢，期間出險(xiǎn)了保險(xiǎn)公司才會賠。

分紅型險(xiǎn)種

有保障又能養(yǎng)老

“子女對老人的健康問題都比較關(guān)注，但目前多數(shù)保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)都有年齡限制，即使部分保險(xiǎn)公司調(diào)高投保年齡，但也可能因被保險(xiǎn)人體檢不過關(guān)、或者價格比較高，而無法買到滿意的產(chǎn)品。”壽險(xiǎn)專家對記者表示，“要是在有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上，無論是養(yǎng)老，還是意外、疾病等保障，提早為老人購買保險(xiǎn)就有不一樣的效果。”

“在養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇上，應(yīng)選擇有穩(wěn)定性和持續(xù)性的產(chǎn)品，即到退休年齡就能保證有每年可以固定領(lǐng)取的年金，并且確保活多久領(lǐng)多久。分紅險(xiǎn)紅利還可抵御通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值。”一位長期從事壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人士表示。 （據(jù)新快報(bào)）