央行發布《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法（征求意見稿）》（下簡稱意見稿），在剛剛過去的周末引發了軒然大波。意見稿一旦通過并實施，未來究竟會對用戶的開戶、網購、消費、轉賬帶來哪些影響？

開通支付賬戶難度大增 發紅包需要開5個證明

意見稿規定用戶在開設網上賬戶時，需要用5種方式來驗證身份。也就是說，未來用戶如果要發微信紅包，需要先向微信提交5個機構的證明來驗證自己身份才可以。據意見稿的第十六條，支付機構給個人開戶，如果是消費類賬戶，需要三個機構為用戶做身份驗證。如果是具備理財、轉賬功能的綜合賬戶，則需要五個機構來驗證。

而目前的支付寶、微信支付等主流的支付機構，都還達不到央行的規定，而且，這一規定對非銀行類支付機構來說，幾乎是一個不可能完成的任務。據業內人士介紹，這里的身份認證指的不是密碼等安全手段，而是公安、稅務、工商、銀行、教育機構、居委會等能證明個人身份的機構。

換言之，今后用戶開設支付賬號，可能還要上傳文憑學歷、納稅證明、戶口本、護照等一系列東西。打個比方，未來用戶如果要給朋友發個微信紅包，發之前先要向微信證明“你是你”：上傳文憑、納稅證明、戶口本、護照等資料，或者跑工商、居委會各種地方開證明。只有經過5種身份驗證后，才可以發微信紅包。這無疑將極大地影響用戶使用微信紅包的體驗。

告別免費轉賬時代

AA收款功能或成擺設

無論是支付寶錢包還是微信支付，都有一個AA收款功能，七八個人聚餐，一人買單發起AA收款，填上聚餐人數，系統就會自動算出每人支付費用發出收款信息，其他人憑此打款到買單人賬上，這其實利用的就是第三方支付賬戶的轉賬功能。

根據意見稿第十七條的規定，支付機構為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉賬的，轉出賬戶應僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉賬的，轉入賬戶應僅限于客戶預先指定的一個本人同名銀行借記賬戶。

這也就是說，你的支付寶賬戶只能給自己的銀行卡轉賬。假如意見稿得以實施，城市用戶可去營業廳柜臺、ATM機、手機銀行或者通過網銀進行轉賬，但很多農村地區只支持郵局和農村信用合作社，若第三方支付轉賬被叫停，就只能去銀行匯款了，這意味著通過支付寶、財付通等支付工具免費轉賬的午餐沒了。

“快捷支付”超200元

或需登錄銀行網銀驗證

雖然央行在8月1日發表的解釋中表示，網購超過每日5000元的限額不要緊，還可以通過銀行卡快捷支付來付款，這個沒有限制。但意見稿規定，支付機構根據客戶授權，向客戶開戶銀行發送支付指令，扣劃客戶銀行賬戶資金的，支付機構、客戶和銀行在事先或者首筆交易時，單筆金額200元以上，支付機構不得代替銀行進行客戶身份及交易驗證。

對此規定，有網友提出疑問：如果交易超過200元，是不是輸完網絡支付賬號的密碼后，還要跳到銀行的APP或需要銀行短信驗證才能支付成功呢？央行對此的解釋是，200元以上的支付，具體銀行驗還是支付機構驗，必須是客戶授權同意銀行與支付機構按約定做的。過去銀行給支付機構的單日限額在2萬至5萬元不等，而快捷支付（即無需跳轉網銀）方式可以最大限度提升用戶支付效率。業內人士認為，明確銀行與支付機構的責任是好，但對于用戶來說，銀行對支付機構的快捷支付限額將縮水。（據華西都市報）