????預(yù)期收益率

????常常聽到投資者抱怨銀行產(chǎn)品宣傳的收益率有10%，為什么到期只有5%呢？這是因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品一般提到的只是預(yù)期收益，但預(yù)期收益并不等于實(shí)際收益，實(shí)際上，從以往銀行理財(cái)產(chǎn)品的表現(xiàn)可以看到達(dá)到預(yù)期收益的概率并不高。

????年化收益率

????很多投資者認(rèn)為年化收益率就是收益率，這是不正確的。年收益率就是一筆投資一年實(shí)際收益的比率，而年化收益率僅是把當(dāng)前收益率（日收益率、周收益率、月收益率等）換算成年收益率來計(jì)算的，并非真正取得的收益率。比如投資者拿出10萬元購買了某款年化收益率為3.1%的91天理財(cái)產(chǎn)品，并不意味著到期后銀行支付給投資者3.1%的收益即3100元，實(shí)際上投資者可以獲得的3.1%的年收益換算到91天的收益水平應(yīng)為10萬元×3.1%×91/365=772.88元，扣除手續(xù)費(fèi)實(shí)際上不到772.88元。

????投資方向

????理財(cái)師建議信托類理財(cái)產(chǎn)品一定要認(rèn)真閱讀涉及還款來源和有無擔(dān)保的條款，如果還款來源和擔(dān)保方都是資金背景雄厚的企業(yè)或政府，那么產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)就相對較小。

????提前贖回

????專家介紹理財(cái)產(chǎn)品的提前贖回一般分兩種情況：一是投資者與銀行均無提前終止權(quán)，因此不能提前贖回；二是客戶可以提前贖回，這種贖回權(quán)還進(jìn)一步細(xì)分為隨時(shí)支持贖回和只可以在某一規(guī)定時(shí)間贖回，但投資者提前贖回必須支付相關(guān)費(fèi)用。

????風(fēng)險(xiǎn)提示

????多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)說明書或風(fēng)險(xiǎn)提示介紹都在整套說明書最后，有些則是單獨(dú)的文件，投資者應(yīng)向銀行索取，同時(shí)理財(cái)產(chǎn)品說明書潛在的風(fēng)險(xiǎn)和可能發(fā)生的虧損會(huì)被隱藏在小字號(hào)說明文字里，不少投資者只注意看理財(cái)產(chǎn)品宣傳單上的收益字樣卻很少去看風(fēng)險(xiǎn)提示，實(shí)際上產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示中含有重要的風(fēng)險(xiǎn)信息披露，投資者應(yīng)該仔細(xì)閱讀。

????總之，在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資者比較容易聽從產(chǎn)品銷售人員的宣傳解釋，甚至被誤導(dǎo)，一旦未達(dá)到收益水平就會(huì)抱怨銀行欺騙客戶，所以大家在投資前一定要做好充分的了解。

????（據(jù)銀率網(wǎng)）