????如果你因為出差等客觀原因導致信用卡還款逾期，只要給銀行打一個電話，也許就可以免交罰息了。近日，一條微博爆出信用卡“潛規則”：偶爾逾期或還款不足，銀行或可網開一面，不予罰息。揚子晚報記者昨天調查發現，工行、建行和招行已在業內率先采取了這一做法。
????打一個電話，持卡人免掉了100多元的罰息
????持卡人苗先生在微博中稱，自己上期信用卡賬單為5654.82元，因與信用卡關聯還款的借記卡賬戶中只有3300多元，便于最遲還款日當天往信用卡中存入2300元。此后一兩天，苗先生遲遲未收到扣款成功的短信通知，于是查看借記卡賬戶，發現卡上的3300多元還沒劃走，于是再次向信用卡賬戶轉入3500元。月底，苗先生收到銀行寄來的對賬單，發現竟產生了110.95元利息，詢問銀行才知道，原來利息是從消費日開始計算，且是全額罰息，每天萬分之五。
????因為一不小心晚還了兩三天，就被銀行罰了100多元利息，苗先生心有不甘，于是嘗試著向信用卡客服人員反映了這一情況，希望減免利息。出乎他意料的是，對方經過調查核實，認定其是無意逾期還款，竟真的取消了這筆罰息，這讓他大喜過望。
????苗先生并非唯一的“幸運兒”。不少網友在給苗先生微博的留言中稱，逾期后及時跟信用卡客服聯系，可能就能免息。一網友說，曾因信用卡晚還一天就被罰了400多元利息，后給客服打電話，強烈反映其收費不合理，結果那次罰息就被銀行取消了。
????三銀行可申請免除罰息，前提是客戶信用良好
????記者昨天以客戶的身份撥打了國內二十多家的信用卡中心客服電話，稱自己因出差來不及按時還款，逾期兩天了，現已將錢打入信用卡還款賬戶上，是否可以向銀行申請免除罰息？但大多數銀行要求記者報出該行的信用卡卡號和姓名等個人信息，不是該行客戶就無法咨詢該行的信用卡業務。其余的近十家銀行中，有三家銀行的客服表示，可以有條件接受信用卡逾期客戶的免除罰息的申請。
????工商銀行[3.77 -0.79% 股吧 研報]客服告訴記者，只要情況經過核實，且銀行查明用戶信用記錄良好的可以酌情免除利息，但申請機會只有一次，日后再出現類似情況則不再接受免息申請。并提醒記者注意及時還款，重視自己的信用記錄。建設銀行[4.01 -0.50% 股吧 研報]客服也回答記者可以受理申請，但要視用戶平時用卡、還款情況來決定是否免息。招商銀行[9.99 -1.09% 股吧 研報]的客服也表示，如果客戶信用記錄良好，銀行可以接受客戶的免息申請并根據情況做彈性處理。
????廣發、光大等銀行的客服則告訴記者說，若用戶預計不能及時還款，在還款日期前或還款日當天可向銀行說明情況，向銀行申請分期還款或延期還款。但用戶在過了兩天后才打電話，此時產生的利息無法免除。
????銀行對非惡意透支提高容忍度，免息需主動申請
????據記者了解，銀行對于信用卡逾期還款客戶采取這種比較“人性化”的做法，在業內并非頭一次。此前，工行、建行和招行就已率先在業內取消了信用卡“全額罰息”。其中，工行早在2009年就規定：只對信用卡未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。建行和招行則推出了“容差還款”政策，對于信用卡逾期還款額度在10元以下的零頭，銀行將計入下一期還款額，不計罰息。
????為何銀行愿意對信用卡逾期還款客戶網開一面免收罰息？采訪中，招行信用卡中心客戶經理張先生告訴記者，2010年“兩高”(即最高人民法院和最高人民檢察院)曾出臺信用卡惡意透支司法解釋，對信用卡惡意透支作出了司法界定，此后，對于非惡意透支而出現還款逾期的客戶，銀行提高了容忍度。他還向記者表示，之前確實有信用卡逾期還款客戶享受過免收罰息的優惠。
????不過，業內人士也告訴記者，要想免除信用卡逾期還款的利息，持卡人應先向銀行提出申請，否則，即使自己信用記錄良好，銀行也不會自動免收罰息。因為逾期罰息是銀行信用卡業務的主要利潤來源之一，如果持卡人本人都無異議，銀行收利息當然不會客氣。
????-小知識：
????信用卡罰息：是銀行對信用卡逾期還款客戶收取的懲罰性利息，目前央行規定的罰息標準為日息5%%。比如客戶刷卡透支了1萬元，超過免息期后仍未還款，銀行將從該筆消費的第二天起、按日息5%%來收取罰息，假如客戶免息期為50天，免息期過后10天才還款，那么銀行將向其按照60天計收罰息共300元。 | 
