???? “現(xiàn)在真的沒什么可以透露的。”10月13日，豐田中國新聞發(fā)言人劉鵬在電話里告訴《中國經(jīng)營報》記者，語氣頗為平靜。同一天，杭州市工商局江干分局辦公室的答復(fù)同樣含糊，該辦公室一位張姓工作人員表示：“具體情況你還是問省(工商)局吧。”
????此時，距離9月20日杭州市工商局江干分局認定豐田金融(中國)有限公司(下稱“豐田金融”)涉嫌“商業(yè)賄賂”已近半個月。期間，除了有消息傳出豐田方面有可能保留進一步上訴的權(quán)利外，再沒有新的進展被披露。
????是當(dāng)事雙方已協(xié)商解決，還是準(zhǔn)備進入司法程序？結(jié)果并不明了。但經(jīng)過記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，豐田金融的“商業(yè)賄賂”絕非個案——向經(jīng)銷商返利已成為汽車金融業(yè)的“潛規(guī)則”。
????違規(guī)遭罰
????“還好，我們最近的銷售沒受影響。”雖然在過去十多天，店里的銷量因“雙節(jié)”到來表現(xiàn)不錯，但說起頻繁“受傷”的豐田品牌，一汽豐田寧波一家4S店的總經(jīng)理還是心有余悸，“豐田最近太不順了。”
????讓這位總經(jīng)理惶惶不安的是，9月20 日，由杭州市工商局江干分局發(fā)出的一紙行政處罰聽證告知書。在這則行政處罰聽證告知書中，杭州市工商部門認定：開展個人汽車消費信貸業(yè)務(wù)的豐田金融涉嫌向4S店進行商業(yè)賄賂，向客戶收取高額利息并向4S店返利。
????豐田金融是由豐田在中國獨資成立的一家金融服務(wù)企業(yè)。據(jù)杭州市工商部門的調(diào)查顯示，從2008年8月開始，杭州金豐豐田4S店、浙江廣豐通田4S店及杭州東昌汽車4S店等豐田品牌汽車經(jīng)銷商的汽車個人消費信貸業(yè)務(wù)，優(yōu)先向客戶推薦豐田金融的貸款業(yè)務(wù)，而豐田金融則向上述經(jīng)銷商以“手續(xù)費”或“服務(wù)費”等名義給付財物，從而獲得消費貸款業(yè)務(wù)。豐田金融同時還在寧波等地因涉嫌向多家汽車4S店實施商業(yè)賄賂被立案調(diào)查。
????“這是事實(指豐田金融向4S店返利)，沒有錯。”胡林明曾是寧波一家汽車擔(dān)保公司的總經(jīng)理，從事個人購車貸款業(yè)務(wù)的他對這一行業(yè)頗為熟悉。據(jù)了解，今年8月7日，國家工商總局、交通運輸部、質(zhì)檢總局曾聯(lián)合發(fā)布對汽車銷售行為及汽車配件質(zhì)量的監(jiān)管通知，明確制止汽車品牌經(jīng)銷服務(wù)店(4S店)違背購買者意愿搭售商品或附加其他不合理條件，嚴(yán)查為消費者辦汽車按揭、保險時收取“返利”“好處費”等商業(yè)賄賂行為。
????顯然，由杭州市工商局江干分局認定的豐田金融向4S店返利的事實，違反了上述通知的規(guī)定，遭受處罰沒有任何問題。
????并非個案
????不過，在胡林明看來，豐田金融的這一行為在業(yè)內(nèi)卻司空見慣。
????2003年10月3日，《汽車金融公司管理辦法》正式頒布實施，為各類汽車金融公司開展業(yè)務(wù)提供了政策依據(jù)。也就是從那時起，各大外資品牌旗下的金融公司以獨資或合資方式紛紛進入中國市場。
????本報記者在豐田金融“行賄門”事件被披露后，便開始走訪多家外資品牌4S店，發(fā)現(xiàn)這些4S店在向消費者推薦購車按揭業(yè)務(wù)時，均無一例外地首推本品牌的金融產(chǎn)品服務(wù)。
????在北京一家通用汽車4S店內(nèi)，其工作人員稱只提供通用金融公司的按揭服務(wù)；而在一家東風(fēng)日產(chǎn)的4S店內(nèi)，雖然顧客可自由選擇從銀行或日產(chǎn)金融公司貸款，但其銷售顧問卻介紹說：“日產(chǎn)金融門檻較低，審批流程快。”至于大眾、福特等品牌的4S店，情況同樣類似。
????“這沒有什么，4S店協(xié)助金融公司、銀行推汽車消費按揭這類軟服務(wù)，4S店拿返點作為服務(wù)費，很正常。”一家外資品牌的經(jīng)銷商坦陳，隨著車價不斷下探，4S店的盈利空間不斷壓縮，勢必要通過金融、保險等附加服務(wù)來賺錢，“廠家下屬的汽車金融公司給廠家旗下4S店返點早已有之。”
????不僅如此，還有部分由銀行主導(dǎo)的金融公司同樣通過與4S店合作，再將服務(wù)費返還給4S店，一種方式是將4S店的服務(wù)費直接在辦理貸款時體現(xiàn)，視做手續(xù)費；另一種，則是像豐田金融這樣單獨返利給4S店。
????“你幫我做到多少筆業(yè)務(wù)，就給你返利。”有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，這已是汽車消費信貸圈里的“潛規(guī)則”，“不要說汽車金融公司，就是一些商業(yè)銀行也這么做。”
????汽車企業(yè)、汽車金融公司、商業(yè)銀行、4S店以及消費者，構(gòu)成了整個汽車金融市場一個較為完整的生態(tài)鏈條。
????利益使然
????明知已觸及“紅線”，但各汽車品牌金融公司緣何卻又“以身試法”？
????杭州市工商局江干分局向豐田金融發(fā)出的行政處罰聽證告知書稱：其部分車型的一年期貸款利息高達10%～13%，而四大國有銀行的同類貸款利息不到7%。按一輛中檔汽車15萬元購車款，首付5萬元、一年期貸款10萬元計，消費者向四大國有銀行貸款僅需支付7000元左右的利息，而從豐田金融貸款則需支付10000元至13000元利息，而利息的4.5%，豐田金融則作為“好處費”返還給4S店。
????“根本沒有那么高。”對于杭州工商部門得出的這一數(shù)據(jù)，上述寧波一汽豐田經(jīng)銷商總經(jīng)理大呼“冤枉”。他解釋稱，豐田金融貸款利率高的主要原因是豐田金融作為外資金融機構(gòu)，無法直接在中國境內(nèi)開展人民幣業(yè)務(wù)，故其資金的同業(yè)拆借率要高于中資金融機構(gòu)四到五個百分點。
????“四到五個點倒不至于，但外資金融公司的融資成本的確稍稍高些。”中國汽車技術(shù)研究中心金融所所長王再祥告訴本報記者。 以兩年前大眾汽車金融貸款利率為例：其3年期是7.65%，5年期為8.50%；而同期國內(nèi)商業(yè)銀行的車貸利率3年期為6.30%，5年期為6.48%，汽車金融公司的貸款利率至少要比銀行高出1個百分點。縱使是汽車金融公司提供的信貸無需額外支付服務(wù)費，消費者承擔(dān)的總成本也比從商業(yè)銀行獲取的貸款高，如此一來，大多數(shù)的消費者為了減少購車成本還是傾向于選擇銀行貸款。
????然而，在外部環(huán)境尚不健全的今天，銀行車貸繁雜的申請程序使得經(jīng)銷商不得不請專業(yè)的擔(dān)保公司來為客戶辦理商業(yè)銀行的貸款。“這樣，商業(yè)銀行的返利就要由擔(dān)保公司和4S店兩家來分。由于在這個利益鏈條中擔(dān)保公司處于主導(dǎo)地位，因而分到4S店的返利往往只有數(shù)百元，遠遠低于汽車金融公司給4S店返利的平均水平。”上述一汽豐田經(jīng)銷商總經(jīng)理說。
????在利益鏈條的另一端——汽車金融公司，由于汽車金融服務(wù)很大程度上屬于零售金融，零售金融的特點便是單筆業(yè)務(wù)的固定交易成本隨客戶規(guī)模的擴大顯著下降。于是，為了增加銷量，降低單位資金的運作成本，汽車金融公司也就不惜“以身試法”。
????當(dāng)兩個巴掌拍在一起時，響聲出來了。 | 
