????存款送積分，送禮物，送米和油，有的銀行甚至送黃金……記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，多家銀行為了吸引儲(chǔ)蓄存款采取措施，可謂八仙過海，各顯神通。

????迫于存貸比超標(biāo)壓力，廣州多家銀行展開吸儲(chǔ)大戰(zhàn)，多家銀行尤其是中小銀行以各種手段吸收存款。

????而與吸儲(chǔ)行為密切相關(guān)的是銀行接近警戒線的存貸比數(shù)據(jù)。根據(jù)上市銀行的第一季度季報(bào)的數(shù)據(jù)來粗略計(jì)算，也就是用貸款總額除以存款總額，多家銀行的存貸比數(shù)據(jù)亮起了紅燈，民生銀行、興業(yè)銀行、深發(fā)展、交通銀行、中信銀行、寧波銀行等銀行的存貸比均超過或接近警戒線。

????中山大學(xué)嶺南學(xué)院金融系副教授周開國說：“在迎戰(zhàn)金融危機(jī)中，監(jiān)管部門2009年初允許中小銀行適當(dāng)突破存貸比，為中小企業(yè)的發(fā)展提供資金支持。現(xiàn)在業(yè)內(nèi)重新強(qiáng)調(diào)存貸比75％的警戒線，表明了宏觀調(diào)控的信號(hào)，市場(chǎng)流動(dòng)性需要一定程度的回收。銀行為了降低存貸比指標(biāo)，直接的方法是吸收存款，做大分母，于是銀行出臺(tái)各種吸收存款的措施。”

????按照銀監(jiān)會(huì)的要求，大型銀行和中小銀行的資本充足率下限分別提高至11％和10％。2010年，在商業(yè)銀行新增貸款發(fā)放的壓力下，除了出臺(tái)多項(xiàng)措施吸引存款外，在資本市場(chǎng)吸納資金成為多家銀行不約而同的選擇。

????分析信貸擴(kuò)張背后的深層次原因，在于銀行依然過度依賴?yán)钍杖耄y行的利潤(rùn)結(jié)構(gòu)不合理，銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型依然任重道遠(yuǎn)。

????“去年和今年第一季度貸款投放量較大，貸款增長(zhǎng)過快并不正常，擴(kuò)張信貸規(guī)模是應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的應(yīng)急性措施，風(fēng)險(xiǎn)較高，存款多倍擴(kuò)張?jiān)诩哟笸泬毫Φ耐瑫r(shí)加大了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。”陸軍認(rèn)為。

????從短期來說，信貸擴(kuò)張帶來的風(fēng)險(xiǎn)隱患亟待關(guān)注。周開國認(rèn)為，為應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)，一方面監(jiān)管部門要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)監(jiān)控指標(biāo)的管理，回收流動(dòng)性；另一方面銀行本身要加強(qiáng)貸前審核、加大貸后監(jiān)控，提高信用風(fēng)險(xiǎn)的管理水平，同時(shí)注意分散投資。

????從長(zhǎng)期來說，銀行需要進(jìn)一步提升中間業(yè)務(wù)占比，改善服務(wù)質(zhì)量和利潤(rùn)結(jié)構(gòu)。周開國認(rèn)為，傳統(tǒng)的盈利模式是靠存貸利差，存貸利率由央行規(guī)定了，價(jià)格沒有調(diào)整空間；中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型需要加快推進(jìn)，銀行中間業(yè)務(wù)的盈利比例在逐漸上升，一些銀行在新型中間業(yè)務(wù)方面有所突破。

????陸軍說：“提高中間業(yè)務(wù)占比，改善銀行的收入結(jié)構(gòu)問題提了好多年了，代發(fā)工資、代扣水電費(fèi)等中間業(yè)務(wù)占比提升是一個(gè)比較慢的過程，需要有一定的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模和長(zhǎng)期投入。建議多推理財(cái)產(chǎn)品，與保險(xiǎn)、信托、基金、證券等加強(qiáng)合作。”

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