??? 商業保險

????有些年輕人會認為自己身體很好，自己擁有社保和單位的保險，根本不需要商業保險了。其實這些想法是錯誤的。因為風險是客觀存在的，特別是重大疾病風險和重大意外事故風險對家庭的傷害是巨大的。任何一個不考慮意外保障和疾病風險的理財計劃都是不完美的，一旦遭遇風險，所有理的財都將付之東流。而商業保險是控制風險的最有效方法，化解家庭的財務風險。

????商業保險還是最穩健的理財工具之一。通過理財型保險，客戶不僅能夠獲得人身保障，同時還能分享保險公司的投資分紅，坐享專家團隊和機構投資者的盈利。因此，對于月收入尚可的“月光族”來說，通過規劃理財保險，可以達到強制儲蓄、穩健理財和獲得人身保障的多重目的。

????當然，通過保險進行投資理財是一個中長期的過程，對于收入一般的“月光族”來說，還是應該以保障類的保險產品為主。

????基金定投

????盡管金融風暴引發金融市場大幅度滑坡，股票、基金等產品曾虧損嚴重，但是基金定投仍然是一個比較好的中長期理財工具之一。雖然定投基金是基金的一種，但由于它是分散投資，長線持有，所以客觀上可以避免金融市場短期波動的風險。當然，我們在做定投基金的時候，也需要事前做好功課，切勿“盲目投資”：

????慎重選擇基金公司和基金產品類型。我們一定要認真考察基金公司前幾年的投資盈利狀況，不要只著眼于今天基金公司的市場排名。因為要做的投資是中長期的，所以只有清楚了基金公司的長期投資能力，才可以不用“提心吊膽”。

????適度的投資額度。筆者認為定投基金是屬于相對穩健型的投資工具，且變現性強，值得長期持有用作大額度的養老補充金或急用資金。投資金額以家庭月收入的10%左右為宜。

????掌握養基避險術。定投基金并不是“穩賺不賠”，我們一定要根據金融市場的波動，做相應的調整。牛市時也不可冒進，避免抬高投資成本。熊市時也要理性，不要輕易贖回。風險降臨的時候可將現有的激進型的基金品種轉入更為穩健型的投資品種，以降低風險、鎖定收益。

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